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" 房貸利率最低的銀行 "想買車買房？聯準會升息影響不大
" 房貸利率最低的銀行 "升息收銀根 恐二度扭曲金融市場
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房貸險 留愛不留債
房貸買保險，其實也是財務風險規劃時重要環節之一！國內房貸壽險領導品牌的法國巴黎人壽，近3年共計理賠新台幣3.1億元，總計幫助了120個家庭，平均理賠金額210萬元，高於2014年國人有效契約平均保額78萬
元，其中最高單一理賠金額達3,000多萬元，充份發揮房貸壽險「留愛不留債」的功能。
房貸壽險主要功能是為了預防萬一繳納房貸的家人不幸身故或全殘時，其他家人不會因此被房貸壓垮。那麼，何種族群的人需要購買房貸保險?法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，約95％的國人購屋時會需要以房抵押，
向銀行借款，且超過80％的購屋者以自住為主，如果具備以上條件的家庭，建議應於辦理房貸時購買房貸壽險，藉此轉移風險，倘若經濟房貸利率最低的銀行主要來源者因故無法負擔房貸時，房貸壽險將可以發揮功效，償付房屋貸款，
讓家人無後顧之憂。
至於房貸壽險的保額多少才夠？陳鼎中建議投保房貸壽險的兩大原則「足期投保+足額投保」，也就是貸多少買多少、貸多久買多久，壽險保額至少要跟房貸金額一樣多，壽險保障時間至少要等於房貸繳款年期，如此
一來，才能避免被保人發生事故時，產生保障缺口，以達到留愛不留債、給家人最長久安穩的呵護！
房貸壽險除了一般的身故或全殘保障，壽險業者也紛紛推出多重的保障內容，以增加客戶的保險保障，例如全殘扶助金房貸利率最低的銀行、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費、重大燒燙傷及癌症等。法國巴黎人壽房貸壽
險即提供初次罹癌保險金，客戶在罹患癌症時就可以利用癌症保險金來補償因病造成之收入中斷與不足；「特定意外傷害身故保險金」則提供保戶搭乘不同交通工具得到不同的保險保障，分為空中公共交通工具「3」
倍、水上交通「2」倍，陸上交通「1」倍保障。舉例來說，某甲投保的房貸壽險保額是500萬元，若因飛機失事而身故，特定意外傷害身故保險理賠金額為500萬元的3倍，也就是1,500萬元，再加計身故保險金500萬，
合計理賠總額為2,000萬元。
而就商品型態來說，目前房貸壽險分為「平準型╱遞減型」。如果你的房貸金額1,000萬，貸款年限20年，你購買20年期的房貸壽險時，可以選擇保險保障從第1年到第20年皆為1,000萬的保險保障，這種就是平準型；
或可以選擇保障隨著本金調降而調整的遞減型房貸壽險。
另繳費方式則可分為「躉繳房貸利率最低的銀行型」或「分期繳費」，民眾可以依個人財務狀況選擇。「躉繳型」通常於房貸壽險核保通過後一次付清。民眾如欲彈性運用手中資金，亦可採分期繳方式。
此外房貸壽險並不會因為客戶與銀行的債權債務關係提前中止而停效，也就是說即使民眾提前繳清房貸或繳不出房貸都不影響房貸壽險契約。只要在房貸壽險原房貸利率最低的銀行本約定的保障期間，客戶倘發生事故死亡，保險公司仍
須依保險契約之約定，將保險金給付給受益人，因此對於客戶並不會有損失。
房貸險 留愛不留債
房貸買保險，其實也是財務風險規劃時重要環節之一！國內房貸壽險領導品牌的法國巴黎人壽，近3年共計理賠新台幣3.1億元，總計幫助了120個家庭，平均理賠金額210萬元，高於2014年國人有效契約平均保額78萬
元，其中最高單一理賠金額達3,000多萬元，充份發揮房貸壽險「留愛不留債」的功能。
房貸壽險主要功能是為了預防萬一繳納房貸的家人不幸身故或全殘時，其他家人不會因此被房貸壓垮。那麼，何種族群的人需要購買房貸保險?法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，約95％的國人購房貸利率最低的銀行屋時會需要以房抵押，
向銀行借款，且超過80％的購屋者以自住為主，如果具備以上條件的家庭，建議應於辦理房貸時購買房貸壽險，藉此轉移風險，倘若經濟主要來源者因故無法負擔房貸時，房貸壽險將可以發揮功效，償付房屋貸款，
讓家人無後顧之憂。
至於房貸壽險的保額多少才夠？陳鼎中建議投保房貸壽險的兩大原則「足期投保+足額投保」，也就是貸多少買多少、貸多久買多久，壽險保額至少要跟房貸金額一樣多，壽險保障時間至少要等於房貸繳款年期，如此
一來，才能避免被保人發生事故時，產生保障缺口，以達到留愛不留債、給家人最長久安穩的呵護！
房貸壽險除了一般的身故或全殘保障，壽險業者也紛紛推出多重的保障內容，以增加客戶的保險保障，例如全殘扶助金、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費、重大燒燙傷及癌症等。法國巴黎人壽房貸壽
險即提供初次罹癌保險金，客戶在罹患癌症時就可以利用癌症保險金來補償因病造成之收入中斷與不足；「特定意外傷害身故保險金」則提供保戶搭乘不同交通工具得到不同的保險保障，分為空中公共交通工具「3」
倍、水上交通「2」倍，陸上交通「1」倍保障。舉例來說，某甲投保的房貸壽險保額是500萬元，若因飛機失事而身故，特定意外傷害身故保險理賠金額為500萬元的3倍，也就是1,500萬元，再加計身故保險金500萬，
合計理賠總額為2,000萬元。
而就商品型態來說，目前房貸壽險分為「平準型╱遞減型」。如果你的房貸金額1,000萬，貸款年限20年，你購買20年期的房貸壽險時，可以選擇保險保障從第1年到第20年皆為1,000萬的保險保障，這種就是平準型；
或可以選擇保障隨著本金調降而調整的遞減型房貸壽險。
另繳費方式則可分為「躉繳型」或「分期繳費」，民眾可以依個人財務狀況選擇。「躉繳型」通常於房貸壽險核保通過後一次付清。民眾如欲彈性運用手中資金，亦可採分期繳方式。
此外房貸壽險並不會因為客戶與銀行的債權債務關係提前中止而停效，也就是說即使民眾提前繳清房貸或繳不出房貸都不影響房貸壽險契約。只要在房貸壽險原本約定的保障期間，客戶倘發生事故死亡，保險公司仍
須依保險契約之約定，將保險金給付給受益人，因此對於客戶並不會有損失。
1.74％ 房貸利率創64個月新低
三度降息效應，中央銀行23日公布4月台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行新承作房貸利率連續10個月下滑，來到1.74％，創下2011年1月以來的64個月新低。
根據央行公布4月五大銀行新增房貸358.09億元，月增達11.32億元，房貸利率則下滑7.6個bp（1bp是0.01個百分點）至1.74％；央行官員表示，4月新房貸增加，主要自住購屋人進場，尤其桃園A7合宜住宅交屋效應。
此外，3月底房市管制鬆綁也對激勵買氣有一點影響，至於房貸利率下滑，主要就是三次降息效應，加上「青年安心成家方案」占比持續升高有關。
統計顯示，五大銀行4月的低利率「青年安心成家方案」增加133億元、占比再衝高至37.3％，高於3月的105億元、占比30.3％，因此拉低整體新增房貸的利率續降。
根據房市反應，央行3月大鬆綁房市管制後，4月看屋人潮大增，應可提高整體買氣；央行官員指出，5月的反應會比較明顯，畢竟4月看屋增加，成交將遞延至5月，所以5月新增房貸金額如無意外，將續增加，且如果
市場對房市管制鬆綁的正面解讀，後續再發酵，加上買賣雙方對價格的共識拉近，可望進一步激勵自住客出籠。
五大銀行承做房貸比重，約占全體銀行的4成左右，一向被視為房市風向球；觀察4月五銀行新房貸年增48.61億元，但台北、新北、台中、台南、高雄等五都移轉棟數年減8.5?33.3％，僅桃園市年增20％。
央行官員強調，2月以來五大銀行新增房貸持續增加，主要因為承作「青年安心成家方案」，其中桃園4月更因為合宜住宅交屋效應，顯示買氣並沒大幅提升，投資客仍無進場跡象，續由自住客撐盤，整體房市買氣仍
遠不如去年。
房價變動方面，根據信義房價指數，4月台北市上揚0.8％，新北市上揚0.4％，但與去年同期相比，台北市下滑8.5％、新北市下滑6.1％；銀行房貸主管認為，這顯示房價還是偏高，無法激發自住客全面進場，除非後
續投資客又積極進場，否則要見到新房貸大增「恐怕還沒那麼快」。
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